Что делать, если звонят коллекторы: советы для должников
Кредиты предоставляют людям возможность решать различные финансовые вопросы, от покупки жилья до организации семейного торжества. В некоторых случаях, это может стать единственным доступным способом для осуществления задуманного. Однако, стоит помнить, что условия кредита предполагают обязательное его возврат, и нерегулярные платежи могут вызвать недовольство банка, а также привести к появлению коллекторов.
Коллекторы - это специалисты, которые занимаются взысканием долгов у должников. Работая непосредственно с банками или кредитными организациями, коллекторы могут использовать различные методы, чтобы заставить должника погасить задолженность. Невыполнение обязательств может привести к наращиванию суммы задолженности из-за начисления штрафов и процентов, а также к возможному судебному разбирательству.
Таким образом, кредиты - это ответственность, и их необходимо возвращать своевременно. В случае возникновения задержек или невозможности выплаты, следует обратиться в банк и обсудить возможные варианты. И помните, что кредит не должен привести к серьезным финансовым проблемам, если соблюдать условия возврата и своевременно реагировать на возможные трудности.
Коллекторы: что они могут и что не могут
В наши дни понятие "коллекторы" зачастую ассоциируется с отрицательной коннотацией, которая насаждается сериалами и фильмами о преступном мире. Однако, на самом деле все не так страшно: права и обязанности коллекторов жестко регулируются ФЗ-230 "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции от 1 января 2017 года.
Это закон устанавливает сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками и защищает права обеих сторон. Коллекторы могут связываться с заемщиками по телефону, электронной почте, текстовым сообщением или личной встрече, но вне зависимости от способа коммуникации, они обязаны назвать свое полное имя и агентство, с помощью которого они работают. Кроме того, они должны предоставить контактные данные для обратной связи и банковские реквизиты для выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.
Следует помнить, что по закону коллекторы не имеют права прибегать к физическому и психологическому давлению, передавать персональные данные заемщика третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Кроме того, они не могут требовать деньги с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.
Коллекторы могут звонить родственникам или друзьям заемщика, но только если они являются поручителями по кредиту, заемщик дал согласие на звонки своему окружению, либо сам оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре. Следует также учитывать, что коллекторы могут звонить в будние дни с 8 утра до 10 вечера и в выходные дни и праздники с 9 утра до 8 вечера. Они могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Таким образом, законодательство защищает как коллекторов, так и должников, и предусматривает строгий контроль над их взаимоотношениями. Однако, если вы столкнулись с нарушением своих прав со стороны коллекторов, следует обратиться за помощью к специалистам или в правоохранительные органы.
Почему коллекторские агентства заводят дела со должниками вместо банков?
Классический сценарий, который может привести к общению с коллекторами, — это ситуация, когда банк обращается к коллекторам за помощью во взыскании задолженности. В этом случае между банком и коллекторской организацией заключается агентский договор, и коллекторы выступают лишь в роли посредников. Такой метод применяется обычно при просрочке до трех месяцев.
Если задолженность не погашена дольше, чем год, банк имеет право продать ее коллекторским агентствам. Этот процесс называется цессия и соответствует крайней мере. В этом случае банк продает полностью долг коллекторам, чтобы не иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков. Для должника цессия означает, что ему придется выплачивать долг уже не банку, а коллекторскому агентству. Перед началом выплат должник должен убедиться в законности деятельности коллекторского агентства.
Как только долг продан коллекторскому агентству, должник узнает об этом из письма или звонка от представителей агентства. Одновременно с этим банк обычно направляет заемщику официальное письмо об изменениях, указывая сумму задолженности и все пени и проценты.
Что делать, если звонят коллекторы? Не стоит паниковать, ведь отдавать долг придется. Однако условия выплат зависят от заемщика. В коллекторских агентствах обычно работают адекватные и вежливые сотрудники, понимающие, что финансовые трудности могут случиться с каждым. Поэтому лучше объяснить свою финансовую ситуацию сотруднику и вместе разработать схему платежей. Обычно она является выгоднее и лояльней, чем у банка, который связан жесткими нормами финансовой деятельности.
Что же связано с плохим поведением заемщиков при звонке коллекторов? Сбрасывать звонки, хамить коллекторам, менять сим-карту - все это не поможет избежать выплаты долга. Коллекторы сами не будут преследовать должника, но они могут обратиться в суд, который, как правило, принимает их сторону в 99% случаев. После вынесения решения суда, приходят судебные приставы, у которых полномочия значительно шире и методы работы менее деликатные. Они могут арестовывать имущество и счета, а также накладывать запреты на выезд за границу.
Единственный адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить - взять новый кредит для оплаты старого. Однако, никакой банк не выдаст заем должнику после проверки его кредитной истории. Микрофинансовые организации могут выдать заем, но начисляют порой слишком большой процент годовых. Кроме того, если должнику удастся рассчитаться со всеми долгами, он всегда останется ненадежным клиентом для банков. Эксперты знают все схемы, и получить новый кредит через годы будет сложно.
Следовательно, адекватное поведение поможет должнику решить проблемы с минимальными потерями. Коллекторские агентства также не заинтересованы в том, чтобы дело дошло до суда, поэтому они часто идут навстречу клиентам. Кроме того, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.
Фото: freepik.com