Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Сегодня мало кто не знает о кредитных картах. Они позволяют расплачиваться за товары и услуги, не заботясь о том, что покупка может серьезно ударить по кошельку, занимая деньги у банка. Популярность кредитных карт не остается постоянной. Например, как сообщает Объединенное кредитное бюро, за III квартал 2021 года количество кредитных карт выросло на 12% по сравнению с прошлым годом, но в мае 2022 года было выдано на 6% меньше кредитных карт, чем в том же периоде прошлого года. Несмотря на подобную статистику, использование кредитных карт по-прежнему является одним из наиболее удобных, простых и быстрых способов получения нужных средств.

Рынок кредитных карт в России: анализ и текущие тенденции

В связи с недавними финансовыми потрясениями на рынке финансовых услуг, включая рынок кредитных карт, темпы роста этого рынка не являются самыми высокими. Несмотря на это, многие люди находят множество причин для того, чтобы открыть кредитную карту. За первый и второй квартал 2022 года было выдано 2,29 и 2,69 млн кредитных карт соответственно. В январе 2022 года количество выданных карт составило 669,61 тысяч. Сегодня в среднем каждый третий россиянин имеет в своем кошельке этот банковский продукт, а порой и несколько.

Каков текущий статус рынка? В 2016 году среднее процентное значение ставки составляло 27–30% на всем рынке. В 2017 году оно снизилось до 23,9–27,9%, и сейчас в среднем это значение составляет 12-33%. Причем есть и более выгодные предложения. Это стимулирует клиентов оформлять кредитные карты. В департаменте кредитных карт "Ситибанка" отмечают, что по итогам первого полугодия 2017 года портфель кредитных карт вырос на 7% по сравнению с тем же периодом прошлого года, при сохранении уровня просроченной задолженности.

Тем не менее, в начале 2022 года было замечено падение спроса на кредитные карты. По данным, предоставленным Национальным бюро кредитных историй, количество оформленных карт в январе этого года на 11,2% меньше, чем в прошлом году. Объединенное кредитное бюро также отмечает уменьшение этого показателя на 16,8%.

Пересмотр политики выдачи кредитных карт произошел в связи с нестабильной экономической ситуацией. В настоящее время банки более строго проверяют потенциальных заемщиков и предоставляют более выгодные условия для тех, кто часто пользуется их услугами. Надежные клиенты могут оформить карты с большим лимитом и менее высоким годовым процентом, чем новые клиенты.

Различные программы лояльности являются главным инструментом увеличения клиентской базы. Разные банки могут использовать мили, баллы, cash back или другие программы. ВТБ, например, предлагает кредитные карты со специальными программами для частых путешественников. Банки продолжают борьбу за клиентов, предлагая уникальные продукты и условия.

Несмотря на то, что несколько игроков покинули рынок после кризиса, на сегодняшний день множество банков продолжают предлагать кредитные карты. Некоторые из этих банков включают «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», ВТБ, «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», и «Восточный Банк».

Как будут обслуживать и сколько стоить банковские кредитные карты в 2023 году?

Согласно Объединенному кредитному бюро, в 2019 году многие россияне отказались от кредитных карт в пользу наличных кредитов. Разница в процентах между ними может быть довольно значительной – от 5 до 15 пунктов, также стоит учитывать комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты и процент за снятие наличных в банкомате. Но наличные кредиты, в отличие от кредитных карт, имеют фиксированную дату возврата.

Тем не менее, кредитные карты в 2023 году никуда не пропадут – они останутся одним из самых удобных кредитных инструментов. Заёмщики смогут взять в долг нужную сумму в точно нужное время, пользоваться деньгами банка без процентов, а также просматривать и управлять лимитами карты с учётом изменения риска заемщика. Многие эксперты ожидают восстановления роста этого сегмента розничного кредитования.

Ниже представлены ориентировочные условия кредитования и цены на обслуживание банковских кредитных карт в 2023 году:

• Кредитный лимит – от 30 000 до 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка – 0-30,4%.
• Стоимость обслуживания – от 0 до 60 000 рублей в год.
• Минимальный ежемесячный платеж – от 5% до 10% в месяц.
• Льготный период – от 50 до 2000 дней.
• Санкции за просрочку – от 0,1% до 2% в день и штрафы за просрочку до 1000 рублей.
• Проценты за снятие наличных и переводы денег – от 1% до 7%, иногда может быть установлена фиксированная сумма комиссии.
• Скорость оформления карты – обычно от одного до семи дней.

Фото: freepik.com